作者：康波财经
链接：https://www.zhihu.com/question/459646984/answer/1933229852
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
征信是个人信用信息的记录，在办理贷款、信用卡等业务时都要通过查询征信来了解个人信用情况。如果征信上有逾期、套现、负债过多等不良记录，那么所申请的贷款利率可能会较高、信用卡额度可能会较低，甚至可能会拒绝为申请人办理贷款或信用卡。
不良征信记录除了对自己有影响外，对家庭也是有一定影响的，比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良，那么另一个人想要贷款买房买车也会被拒绝。如果逾期严重会被列入失信人员名单，会被限制高额消费，给生活带来不便。
若征信有不良记录，那么可能会对个人有以下影响：
1.影响办理贷款或申请信用卡。
个人征信记录良好是办理贷款或申请信用卡的必要条件，若用户个人征信记录有污点，那么很有可能会被银行拒绝贷款或信用卡服务。
2.影响出行、住宿、购物消费。
如今征信与人们的生活息息相关，若征信记录不良，那么可能被限制乘坐飞机或动车，升职住酒店的时候也会受到限制，并且进行一些高消费购物时，也会因征信而受到影响；
3.影响就业。
很多大型企业在员工入职前，都会调查员工的个人背景，若公司查到不良信用记录，那么可能会影响入职。
造成征信不良征信的原因：
1 ，恶意透支性消费或者提款，缺乏按时还款的意识而造成的不良信息记录。
2， 因长时间欠缴电费也可能会被列入失信名单。近12个月存在两次及以上欠费或一次欠费90天及以上仍未偿还的客户。相关执法部门或电力管理部门确认的窃电等违约行为的客户均会在征信上有所体现。不过当前水电费没有纳入个人征信系统。只有经人民法院、仲裁机关等权威机构判定欠费者应补缴费用及滞纳金后，其依然拒不缴纳的，方可认定为失信行为。
3 ，信用卡年费欠缴
信用卡持卡人若在超过规定时间未缴纳年费就会被记录逾期。
4 ，代理还款机构未能及时划款而造成违约。
在通过代理机构办理个人贷款业务时，可能会产生客户按规定时间交钱给代理机构，但代理机构未及时划款给银行的现象，也会造成逾期。
此外，个人办理住房公积金贷款，指定公积金账户作为还款账户，因单位缴存不及时，或公积金中心与银行间划账存在时滞，也会造成客户逾期还款。
5 ，央行征信系统记录错误信息。
个人信用报告是由金融机构或者其他数据提供机构将个人基本信息、借贷信息、欠缴费用、处罚信息等信息报送给央行征信中心，征信中心对信息进行加工处理后生成个人信用报告。
在信用报告产生的过程中，数据报送方和数据加工展示方有可能因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。不过这个失误后续可以进行修改。
另外，频繁查询征信，同样会对向银行申请贷款造成影响。征信查询次数过多，会被认为查询者潜在负债压力较大，存在的潜在风险较高。
并且，央行征信中心官网也显示，如果在较短时间内，征信报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同银行查询，但报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明信息主体向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对后续相关申请可能会产生不利影响。不过，各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。具体还要看各家银行的具体规定。 并且，按时还款并不会影响信用。
征信是金融机构考察贷款人的履约能力的重要依据，所以，如果你按时还款，你的征信记录还可能成为你的“正面信息”。有能力还款可以适当的增加自己的信用记录的。
如果在征信报告上没有任何记录，那么这一类人也被称为征信白户。
如果在你的征信报告中没有任何借贷记录，那么金融机构也就无从考察贷款人的履约能力。征信白户在申请贷款的难度上很大，金融机构无法判断借贷人的财务状况、履约能力时会拒绝放贷。因此，征信报告中完全没有记录，也不是好征信。
所以要注意，适当的增加借贷记录，而并非频繁借贷，有度地使用借贷产品。切勿在短期内频繁使用借贷产品。
